Un guide complet pour investir dans les actions en 2025 et au-delà

décodefx23 avril 2025

Investir dans les actions reste l'un des moyens les plus accessibles et les plus efficaces de se constituer un patrimoine à long terme. Que vous mettiez de côté un montant modeste chaque semaine ou que vous investissiez une somme plus importante, il est important de comprendre les principes de base de l'épargne. comment naviguer sur le marché boursier est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers.

Ce guide propose une approche étape par étape aux personnes qui débutent dans l'investissement, en leur offrant un parcours structuré pour construire une base d'investissement solide dans le paysage boursier actuel en constante évolution.

Étape 1 : Définir des objectifs d'investissement clairs

La définition d'objectifs financiers précis est une première étape cruciale. Que vous souhaitiez acheter une maison, épargner pour la retraite ou financer les études d'un enfant, la clarté de vos objectifs guidera votre prise de décision et façonnera votre stratégie. comment investir dans les actions. La définition de ces objectifs vous aide à choisir la bonne approche pour investir dans des actions efficacement et avec confiance.

Fixer des objectifs spécifiques: Remplacez les objectifs généraux tels que "épargner pour la retraite" par des chiffres concrets et des échéances.
Identifier les horizons temporels: Les échéances plus longues permettent généralement d'adopter des stratégies plus agressives, tandis que les objectifs à court terme peuvent nécessiter une approche plus prudente.
Évaluez votre situation financière: Évaluez votre épargne, vos revenus et tout autre actif afin de déterminer ce qui est réalisable.
Établissez des priorités dans vos objectifs: Lorsque vous gérez plusieurs objectifs, déterminez ceux qui sont les plus urgents ou les plus importants.
S'adapter au fil du temps: La planification financière est dynamique - vos objectifs doivent évoluer en fonction des circonstances de votre vie.

Étape 2 : Déterminer le montant approprié de l'investissement

Investir ne doit jamais compromettre votre stabilité financière. Au fur et à mesure que vous apprenez comment investir dans des actionsIl est donc important de déterminer le montant du capital que vous pouvez raisonnablement allouer sans affecter vos obligations essentielles. Un budget bien défini vous permet de investir dans des actions de manière responsable tout en préservant votre santé financière globale.

Les principaux éléments à prendre en compte sont les suivants :

Maintien d'un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses importantes pendant plusieurs mois.
Élimination des dettes à taux d'intérêt élevéLes investisseurs doivent être conscients de l'importance de l'argent, comme les soldes de cartes de crédit, avant de se lancer dans l'investissement.
Création d'un budget réaliste pour les contributions aux investissements, qu'il s'agisse d'une somme forfaitaire ou de versements réguliers.
N'investissez que le capital que vous pouvez vous permettre de perdre, car tout investissement comporte un risque.

Étape 3 : Comprendre votre tolérance au risque et votre style d'investissement

Votre tolérance aux fluctuations du marché déterminera votre portefeuille d'investissement. Comprendre votre tolérance au risque est un élément clé de l'apprentissage de la gestion des risques. comment investir dans les actions effectivement. Il varie en fonction de l'âge, du revenu, des obligations financières et du tempérament, et permet de déterminer les options d'investissement qui correspondent le mieux à vos objectifs.

Tolérance au risque plus élevée peut convenir à des investisseurs plus jeunes ayant un horizon temporel plus long.
Tolérance au risque plus faible correspond souvent aux personnes qui recherchent la stabilité et la préservation du capital.
Sélectionnez les types d'actifs en conséquence, qu'il s'agisse d'actions et d'obligations à dividendes prudentes, d'actions de croissance plus risquées ou d'investissements sectoriels.

En outre, identifiez votre approche d'investissement :

Investisseurs actifs (DIY) gérer leurs transactions et suivre le marché de près.
Investisseurs passifs peuvent préférer les fonds indiciels diversifiés dont la maintenance est moins importante.
Conseils professionnels d'un conseiller financier agréé offre des stratégies personnalisées alignées sur vos objectifs.

Étape 4 : Choisir le bon compte d'investissement

Le choix de la structure de compte appropriée est essentiel pour aligner votre stratégie sur les avantages fiscaux, la flexibilité des investissements et la planification à long terme. Que vous commenciez à explorer comment investir ou vous cherchez à affiner votre approche de la comment investir dans des actionsLe choix du bon type de compte, qu'il s'agisse d'un compte de courtage, d'un compte de retraite ou d'un compte d'épargne-études, peut avoir une incidence considérable sur les résultats de vos investissements.

Les types de comptes sont les suivants

Compte de courtage individuel ou conjoint parrainé par le CHESS: Propriété légale directe d'actions cotées à l'ASX ; flexibilité totale mais pas d'avantages fiscaux particuliers.
Portefeuille géré SMA / MDA: Gestion et rééquilibrage professionnels ; pratique, mais frais plus élevés que pour les placements individuels.
Compte de négociation d'un trust familial ou discrétionnaire: Distribution flexible des gains en capital et des dividendes affranchis entre les bénéficiaires ; nécessite une administration annuelle du trust.
Fonds de pension autogéré (SMSF): Super structure "à faire soi-même" qui peut acheter des actions, des ETF, des LIC et bien d'autres choses encore ; plus de contrôle mais des coûts de mise en conformité plus élevés.

Évaluer les courtiers sur la base de :

Structure des frais et politiques de commission
Minimums pour les comptes
Accès aux outils pédagogiques et à la recherche
Facilité d'utilisation de la plate-forme de négociation
Surveillance réglementaire et mesures de cybersécurité

Étape 5 : Approvisionner votre compte d'investissement

Après avoir choisi un courtier et un type de compte, complétez la configuration de votre compte en soumettant vos données personnelles et financières. Les méthodes de financement peuvent inclure :

Virements bancaires (le plus fréquent)
Virements bancaires ou dépôts de chèques
Transferts de comptes des courtiers existants

Mise en place contributions automatisées (par exemple, les dépôts mensuels) encourage l'investissement cohérent par le biais de la méthode des moyennes d'achat, réduisant ainsi la prise de décision émotionnelle en réponse aux changements à court terme du marché.

Étape 6 : Choisir judicieusement ses investissements

Commencez par des options d'investissement fiables et bien établies qui correspondent à vos objectifs et à votre goût du risque. Pour ceux qui commencent à explorer comment investir dans des actionsLa Commission a décidé de se concentrer sur les actifs de confiance, tels que les entreprises de premier ordre ou les sociétés d'assurance-vie. stocks d'épargne peut constituer une base stable tout en renforçant la confiance et le potentiel de croissance à long terme.

Actions de premier ordre (par exemple, Apple, Johnson & Johnson) : Connues pour leur stabilité et leurs performances constantes.
Actions à dividendes: Offrir un revenu régulier et un potentiel de réinvestissement.
Actions de croissance: Offrent un potentiel de croissance élevé, mais s'accompagnent d'un risque accru.
ETF: Ils offrent une diversification instantanée et sont idéaux pour les débutants.
Actions défensives: Généralement présents dans des secteurs stables comme les services publics ou les soins de santé, ils constituent un amortisseur en cas de volatilité des marchés.

Mettez l'accent sur la qualité, et non sur la spéculation, au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience et de la confiance.

Étape 7 : Contrôler, apprendre et ajuster

La réussite à long terme en matière d'investissement exige un apprentissage et une capacité d'adaptation continus. Au fur et à mesure que vous approfondissez votre compréhension des comment investir et d'affiner votre stratégie pour comment investir dans des actionsIl est donc essentiel de se tenir informé des tendances du marché et de la gestion du portefeuille. Que vous vous concentriez sur les opportunités de croissance ou sur la constitution d'une base avec des stocks d'épargneLa formation continue vous aide à prendre des décisions d'investissement plus intelligentes et plus solides.

Rester informé: Lisez des publications financières crédibles et évitez les sources qui font la promotion de systèmes d'enrichissement rapide.
Stratégies pratiques à l'aide de simulateurs afin d'acquérir de la confiance sans risque financier.
Passez en revue votre portefeuille périodiquement pour s'assurer de l'adéquation avec l'évolution des objectifs et des conditions du marché.

Les meilleures options d'investissement pour les débutants

Choisir le bon point de départ est l'une des décisions les plus importantes pour les nouveaux investisseurs. Si vous apprenez comment investir ou explorer comment investir dans des actions pour la première fois, les options d'investissement suivantes constituent une excellente base. Elles offrent un équilibre entre l'accessibilité, la gestion du risque et le potentiel de croissance durable. Chaque type d'investissement correspond à des objectifs financiers, à des échéances et à une propension au risque différents, ce qui en fait un outil idéal pour élaborer votre stratégie.

1. Les fonds indiciels

Les fonds indiciels sont un point d'entrée populaire pour ceux qui explorent les possibilités d'investissement dans les fonds indiciels. comment investir dans des actions. Ces fonds suivent les principaux indices (par exemple, le S&P 500) et offrent une exposition passive et peu coûteuse à un panier d'actions diversifiées.